Bancos encarecen los préstamos al consumo en España

Los bancos españoles están elevando el coste de los nuevos préstamos al consumo en un momento marcado por la incertidumbre sobre la evolución de los tipos de interés. Las entidades financieras también anticipan un posible endurecimiento de las condiciones para acceder al crédito durante el tercer trimestre de 2026.

Según los últimos datos recogidos por el Banco Central Europeo (BCE), el tipo medio de los nuevos préstamos al consumo en España alcanzó el 6,96% en julio, frente al 6,83% registrado en mayo. La tendencia refleja un encarecimiento progresivo de la financiación para los hogares.

El coste de los préstamos se acerca al 7%.

El incremento del precio del crédito supone una mayor carga financiera para las familias que recurre a préstamos personales para afrontar compras, gastos o necesidades de financiación.

Por ejemplo, un préstamo de 5.000 euros con un interés cercano al 7% puede generar alrededor de 372 euros en intereses si se devuelve en dos años. Si el plazo se amplía a cinco años, el coste financiero aumenta de forma considerable.

Los datos oficiales también muestran que el encarecimiento no es uniforme entre los países de la zona del euro. Mientras España se mantiene alrededor de los medios, existen mercados donde los beneficios personales presentan tipos considerablemente más elevados.

Los bancos prevén soportarcer el acceso al crédito

El aumento del precio de los préstamos podría ser solo una parte del cambio que enfrentan los consumidores. Las entidades financieras españolas también prevén aplicar criterios más estrictos para conceder crédito.

La Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco de España señala que durante el segundo trimestre de 2026 la oferta de crédito se contrajo de manera generalizada. Para el tercer trimestre, los bancos anticipan un nuevo endurecimiento de las condiciones y una reducción de la demanda.

Más riesgo y mayor coste de financiación

Los bancos no trasladan automáticamente cada movimiento de los tipos oficiales a los préstamos personales. En el precio final también influyen factores como el perfil de riesgo del cliente, la competencia entre entidades y el coste de financiación de cada banco.

Sin embargo, cuando aumenta la expectativa de que los tipos de interés permanecerán elevados durante más tiempo, las entidades pueden elevar el costo de sus nuevas operaciones y revisar sus criterios de concesión.

El petróleo aumenta la presión sobre los tipos.

El escenario financiero también está condicionado por el incremento del precio del petróleo y las tensiones geopolíticas. Un encarecimiento prolongado de la energía puede incrementar las presiones inflacionistas y complicar las decisiones de los bancos centrales.

El mercado espera con especial atención la próxima reunión del BCE, ante la posibilidad de que la institución vuelva a endurecer su política monetaria. Este escenario podría repercutir en el costo de diferentes formas de financiación para hogares y empresas.

Los hogares enfrentan un crédito más caro

El encarecimiento de los préstamos personales llega en un momento en el que este tipo de financiación ha adquirido un peso mayor dentro de la deuda de determinados hogares.

El Banco de España ha advertido de la relevancia de los préstamos personales para los hogares con menor riqueza neta, donde representan una parte significativa de la deuda total.

Si los bancos mantienen el proceso de endurecimiento, los consumidores podrían encontrarse con tipos más altos, mayores exigencias de solvencia y una menor disponibilidad de financiación durante los próximos meses.

Qué puede pasar con los préstamos en España

La evolución dependerá en buena medida de las próximas decisiones del BCE y de cómo reaccionarán las entidades financieras ante el nuevo escenario económico .

Por ahora, los datos apuntan a un mercado en el que conseguir financiación puede resultar progresivamente más caro. Para los consumidores, comparar ofertas, revisar la TAE y valorar el plazo de devolución será cada vez más importante antes de contratar un préstamo personal.