N26, Trade Republic y Revolut apuestan por la tecnología
Las tres entidades destacan la automatización, la inteligencia artificial y la eficiencia operativa, aunque también afrontan mayores exigencias regulatorias.
Los neobancos N26, Trade Republic y Revolut han destacado el papel de la tecnología como una de las principales herramientas para mantener unos costes operativos reducidos, mejorar la experiencia de los clientes y desarrollar nuevos productos financieros.
Los representantes de las tres entidades participaron en el XVII Encuentro Financiero, organizado por KPMG y Expansión, donde analizaron la evolución de la banca digital, los retos regulatorios y las estrategias que están siguiendo los nuevos operadores financieros en España.
La tecnología como base del modelo de los neobancos
Los neobancos han construido buena parte de su propuesta alrededor de plataformas digitales que permiten contratar y gestionar productos financieros desde dispositivos electrónicos. Este modelo reduce la dependencia de determinadas estructuras físicas y permite automatizar numerosos procesos.
Durante el encuentro, el director general de N26 en España, Antón Díez, señaló que la tecnología permite a la entidad detectar problemas o fricciones de la banca tradicional y desarrollar experiencias más digitales, accesibles y con menores costes.
El directivo también situó la resiliencia regulatoria entre las prioridades de la compañía. Según explicó, N26 busca utilizar la tecnología para responder a las exigencias regulatorias de los mercados en los que opera.
N26 apuesta por la digitalización y la inteligencia artificial
El modelo de N26 se basa en ofrecer servicios financieros principalmente a través de canales digitales. Esta estructura permite centralizar buena parte de las operaciones en plataformas tecnológicas y automatizar procesos que tradicionalmente requerían una mayor intervención manual.
En información difundida sobre el encuentro, N26 también ha señalado el uso de inteligencia artificial para optimizar la prevención del fraude y mantener contenidos los costes operativos a medida que aumenta su escala.
La aplicación de IA en este ámbito permite analizar grandes cantidades de información y detectar patrones que pueden utilizarse en los sistemas de prevención y control de operaciones financieras.
Trade Republic busca mantener bajas comisiones
Por su parte, el responsable de Trade Republic para España, Pablo López Gil-Albarellos, puso el foco en la capacidad de las entidades para desarrollar y lanzar productos de manera ágil.
Según explicó, uno de los elementos que marcará la evolución futura del sector será disponer de un modelo operativo que permita seguir incorporando productos mientras se cumplen las obligaciones regulatorias.
Trade Republic también mantiene como uno de sus objetivos ofrecer productos con bajas comisiones o tipos competitivos, acompañados de una experiencia de usuario sencilla.
La compañía ha relacionado este modelo con su intención de facilitar el acceso de los ciudadanos a los mercados financieros mediante herramientas digitales y con menos barreras de entrada.
La tecnología como herramienta de eficiencia
La estrategia de Trade Republic muestra cómo los neobancos intentan utilizar la automatización para controlar los costes de operación. Al desarrollar buena parte de sus servicios sobre plataformas digitales, estas entidades pueden modificar productos y procesos sin depender necesariamente de estructuras físicas tradicionales.
Esto no elimina los costes asociados a regulación, seguridad, infraestructura tecnológica o atención al cliente, pero sí modifica la manera en que se organizan determinadas operaciones financieras.
Revolut supera los siete millones de clientes en España
Revolut también ha situado el crecimiento de su base de clientes entre sus principales objetivos en España.
Su consejero delegado en el país, Santiago Pérez Olano, afirmó durante el encuentro que la entidad ya había alcanzado los siete millones de clientes en España. La compañía plantea alcanzar los ocho millones al cierre de 2026 y los diez millones durante 2027.
Además del crecimiento de usuarios, Revolut pretende aumentar la contratación de diferentes productos por parte de los clientes que ya utilizan sus servicios, una estrategia conocida como venta cruzada.
La compañía también ha señalado que, pese a su carácter digital, contempla ampliar determinados puntos de contacto físicos, entre ellos los cajeros automáticos.
Una nueva relación entre los clientes y los bancos
El crecimiento de los neobancos coincide con un cambio en la manera en que los consumidores utilizan los servicios financieros.
En lugar de concentrar todas sus operaciones en una única entidad, algunos usuarios pueden utilizar diferentes proveedores dependiendo del producto que necesitan. Esta tendencia ha sido descrita durante el encuentro como "principalidad distribuida".
La idea hace referencia a un escenario en el que un cliente puede mantener diferentes relaciones financieras simultáneamente y elegir distintas entidades para servicios como cuentas, inversiones, pagos o financiación.
Desde esta perspectiva, los bancos digitales compiten no solo por captar nuevos clientes, sino también por conseguir que los usuarios incorporen más productos dentro de sus plataformas.
El reto de cumplir con la regulación
La reducción de costes y la rapidez tecnológica están acompañadas de un desafío importante: mantener el cumplimiento de las normas financieras.
N26 ha destacado especialmente esta cuestión al situar la resiliencia regulatoria entre las prioridades de su estrategia. Para los neobancos, el crecimiento internacional implica operar bajo diferentes marcos normativos y adaptar sus sistemas a requisitos relacionados con seguridad, prevención del fraude, protección del consumidor y otros controles financieros.
La automatización puede ayudar a gestionar parte de estos procesos, pero también requiere inversiones en tecnología, profesionales especializados y sistemas de supervisión.
Los neobancos amplían su oferta
La evolución de estas entidades también se refleja en la variedad de productos que ofrecen. El modelo inicial de muchos neobancos estaba centrado principalmente en cuentas y servicios de pago, pero posteriormente han incorporado funcionalidades relacionadas con ahorro, inversión, tarjetas, financiación y otros servicios financieros.
Revolut, por ejemplo, ha señalado su intención de aumentar la venta cruzada entre sus clientes. Trade Republic, por su parte, ha destacado el desarrollo de productos financieros con costes y condiciones competitivas como parte de su propuesta.
Esta ampliación de servicios aumenta la competencia por el tiempo y la atención de los usuarios, además de incrementar la importancia de las plataformas digitales en la relación entre clientes y entidades.
La banca digital avanza hacia un modelo más integrado
Las declaraciones de N26, Trade Republic y Revolut reflejan una tendencia hacia servicios financieros cada vez más integrados en aplicaciones digitales.
La tecnología permite automatizar operaciones, analizar información, detectar posibles fraudes y ofrecer nuevos productos. Al mismo tiempo, las entidades deben mantener sistemas capaces de cumplir las exigencias regulatorias y garantizar la seguridad de los usuarios.
El crecimiento de los neobancos en España también muestra que la competencia financiera no depende únicamente de disponer de una red de oficinas. La experiencia digital, los costes, la variedad de productos y la capacidad para introducir cambios rápidamente forman parte de la estrategia de estos nuevos operadores.
¿Por qué N26, Trade Republic y Revolut apuestan por la tecnología?
Las tres entidades consideran que la tecnología permite automatizar procesos, mejorar la experiencia digital, desarrollar nuevos productos y controlar determinados costes operativos.
¿Qué papel tiene la inteligencia artificial en N26?
N26 ha señalado el uso de inteligencia artificial para optimizar procesos relacionados con la prevención del fraude y contribuir a mantener controlados los costes operativos.
¿Qué busca Trade Republic con su modelo tecnológico?
La entidad pretende mantener un modelo operativo que permita desarrollar y lanzar productos de manera ágil, ofreciendo productos con bajas comisiones o condiciones competitivas.
¿Cuántos clientes tiene Revolut en España?
El consejero delegado de Revolut en España afirmó durante el encuentro que la entidad había superado los siete millones de clientes en el país y señaló objetivos de crecimiento para los próximos años.
¿Qué significa principalidad distribuida?
Es un concepto utilizado para describir un modelo en el que los usuarios no necesariamente concentran todos sus servicios financieros en una única entidad, sino que pueden utilizar diferentes proveedores según sus necesidades.
¿Los neobancos son completamente digitales?
Su modelo se apoya principalmente en canales digitales, aunque algunas entidades están incorporando también determinados puntos de contacto físicos, como cajeros.
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