La banca mediana apuesta por la IA para competir con los grandes
Kutxabank, Ibercaja y Banca March analizan cómo incorporar la IA sin asumir grandes inversiones y manteniendo el papel de los profesionales.
La inteligencia artificial se ha convertido en uno de los principales ejes de transformación del sector financiero español. Las entidades de tamaño mediano consideran que esta tecnología puede ayudarles a competir con los grandes bancos, especialmente porque actualmente existen herramientas y servicios de IA que pueden incorporarse mediante acuerdos con proveedores especializados sin necesidad de realizar inversiones tecnológicas de gran magnitud.
Esta fue una de las cuestiones abordadas durante el XVII Encuentro Financiero, organizado por KPMG y el diario Expansión, en el que participaron representantes de diferentes entidades financieras españolas. Durante el encuentro, directivos de Kutxabank, Ibercaja y Banca March analizaron los retos que plantea la digitalización y las oportunidades que ofrece la inteligencia artificial.
La IA amplía el acceso a la tecnología financiera
El consejero delegado de Kutxabank, Eduardo Ruiz de Gordejuela, defendió durante el encuentro que la inteligencia artificial puede estar al alcance de entidades de diferentes tamaños.
Según su planteamiento, los bancos pueden establecer acuerdos estratégicos con proveedores especializados y utilizar plataformas tecnológicas disponibles en el mercado. Esto permitiría acceder a determinadas capacidades de IA sin tener que desarrollar internamente toda la infraestructura necesaria.
Esta evolución modifica las condiciones tradicionales de acceso a determinadas tecnologías, aunque el tamaño de una entidad continúa siendo relevante a la hora de determinar los recursos humanos y financieros disponibles para desarrollar nuevos proyectos.
Seleccionar las inversiones tecnológicas
El consejero delegado de Ibercaja, Víctor Iglesias, señaló precisamente esta diferencia entre las entidades grandes y medianas. Según explicó, los bancos de menor tamaño cuentan con menos recursos para invertir y con equipos humanos más reducidos, por lo que deben seleccionar cuidadosamente los proyectos tecnológicos que desarrollan.
La estrategia planteada consiste en identificar aquellas tecnologías que ya han sido probadas en el sector y adaptarlas a las necesidades concretas de cada entidad.
El modelo de los "Smart Followers"
Ibercaja vincula esta estrategia con el concepto de "Smart Followers", basado en adoptar tecnologías que ya han demostrado su utilidad en lugar de asumir necesariamente el coste y el riesgo de desarrollar cada innovación desde cero.
La entidad considera que una selección adecuada de proyectos, combinada con alianzas con proveedores especializados y una orientación hacia las necesidades de los clientes, puede facilitar la incorporación de nuevas herramientas de inteligencia artificial.
En este sentido, la IA no se plantea únicamente como una cuestión de infraestructura tecnológica, sino como una herramienta vinculada al desarrollo del negocio y a la relación con los usuarios.
Kutxabank apuesta por combinar tecnología y talento
Kutxabank explicó que su estrategia para incorporar inteligencia artificial se estructura alrededor de diferentes capas de conocimiento y talento.
La primera está formada por profesionales especializados en tecnología e ingeniería de inteligencia artificial. Su función es aportar conocimiento técnico al conjunto de la organización.
Una segunda capa corresponde a los trabajadores de las áreas que demandan soluciones basadas en IA. Estos profesionales conocen los procesos concretos del banco y pueden identificar dónde la tecnología puede aportar utilidad.
Finalmente, existe una tercera capa más generalista encargada de favorecer la aplicación de estas herramientas dentro de la organización y de proporcionar coherencia al conjunto de la estrategia.
Este modelo refleja una de las tendencias que está adquiriendo importancia en la transformación empresarial: la incorporación de IA requiere tanto conocimientos tecnológicos como profesionales capaces de identificar problemas concretos que pueden resolverse mediante estas herramientas.
La IA y el futuro del empleo bancario
La incorporación de inteligencia artificial también plantea preguntas sobre el impacto de la automatización en los puestos de trabajo del sector financiero.
Víctor Iglesias señaló que el modelo de Ibercaja no contempla la tecnología como un mecanismo destinado a sustituir a las personas. El directivo destacó especialmente el papel de los profesionales en la relación con los clientes y en tareas que requieren asesoramiento y capacidad de interacción.
La posición expresada por Ibercaja sitúa a la IA como una herramienta de apoyo a los trabajadores, que puede complementar determinadas tareas mientras mantiene la intervención humana en aquellas actividades relacionadas con la atención y el asesoramiento.
El debate sobre empleo e inteligencia artificial continúa abierto en numerosos sectores y su evolución dependerá, entre otros factores, del tipo de tareas que se automaticen y de cómo las empresas incorporen estas tecnologías a sus procesos.
Banca March destaca su modelo empresarial
La diferenciación no se limita a la tecnología. Durante el encuentro, el consejero delegado de Banca March, José Luis Acea, puso el foco en el carácter familiar de la entidad como uno de los elementos que forman parte de su modelo empresarial.
Acea explicó que esta estructura permite a la compañía mantener una visión orientada al largo plazo y al desarrollo de valor en el tiempo.
El directivo también rechazó que la especialización deba basarse necesariamente en reducir los precios de los productos financieros. En su opinión, la calidad y la identidad propia de una entidad forman parte de la relación que mantiene con sus clientes.
La relación con el cliente cambia con la IA
Para Kutxabank, uno de los retos de la inteligencia artificial consiste también en comprender cómo los propios usuarios utilizan estas herramientas.
La cuestión no se limita a incorporar IA dentro de los servicios bancarios. Las entidades también necesitan comprender cómo sus clientes utilizan asistentes inteligentes, herramientas de búsqueda y otras aplicaciones basadas en IA para informarse, comparar productos o tomar decisiones.
Este cambio puede modificar la forma en que los bancos se relacionan con sus usuarios, ya que la interacción podría desarrollarse cada vez más a través de sistemas digitales capaces de interpretar información y ofrecer respuestas personalizadas.
La banca española acelera su transformación tecnológica
Las declaraciones realizadas durante el encuentro financiero se producen en un contexto de transformación tecnológica del sector bancario. La inteligencia artificial se está incorporando a ámbitos como el análisis de datos, la gestión de riesgos, la atención al cliente y la automatización de procesos.
En el mismo encuentro, KPMG destacó el papel que pueden desempeñar los datos y la inteligencia artificial en áreas como la eficiencia, la gestión de riesgos y la relación con los clientes.
La consultora también señaló la importancia de que las entidades continúen adaptando sus modelos de negocio y operaciones ante los cambios tecnológicos y económicos.
Una tecnología accesible, pero con retos de implementación
El acceso a herramientas de inteligencia artificial puede reducir algunas de las diferencias tecnológicas entre bancos grandes y medianos. Sin embargo, disponer de una herramienta no garantiza por sí mismo que una entidad pueda obtener los mismos resultados.
La disponibilidad de profesionales especializados, la calidad de los datos, la integración con los sistemas existentes, la seguridad y el cumplimiento de las normas financieras son algunos de los elementos que condicionan la implantación de estas tecnologías.
Por este motivo, las entidades participantes en el encuentro han situado la selección de proyectos y la colaboración con proveedores tecnológicos entre los elementos relevantes de sus respectivas estrategias.
El futuro de la banca pasa por combinar tecnología y personas
La evolución de la inteligencia artificial está modificando la forma en que las entidades financieras analizan información, desarrollan servicios y mantienen la relación con sus clientes.
Para la banca mediana, la posibilidad de utilizar soluciones desarrolladas por proveedores especializados puede facilitar el acceso a capacidades tecnológicas avanzadas. Al mismo tiempo, las entidades deben decidir en qué áreas concentrar sus recursos y cómo integrar estas herramientas con sus equipos.
Las posiciones expresadas durante el encuentro muestran que la incorporación de IA no se limita a una carrera por disponer de la tecnología más avanzada. También implica definir objetivos concretos, seleccionar aplicaciones útiles y determinar qué funciones deben continuar dependiendo de la experiencia y la interacción de los profesionales.
¿Por qué la banca mediana apuesta por la inteligencia artificial?
Las entidades consideran que la IA puede mejorar procesos, apoyar a los profesionales y reforzar determinados servicios, además de ser más accesible mediante proveedores y alianzas tecnológicas.
¿Puede la banca mediana acceder a las mismas tecnologías que los grandes bancos?
Según los directivos participantes en el encuentro, actualmente existen plataformas y acuerdos con proveedores que permiten acceder a capacidades de inteligencia artificial sin asumir necesariamente inversiones internas desproporcionadas.
¿La inteligencia artificial sustituirá a los empleados bancarios?
Ibercaja ha señalado que su modelo de incorporación de IA no está planteado para sustituir a las personas y ha destacado el valor del asesoramiento y la relación profesional con los clientes.
¿Qué son los "Smart Followers"?
Es un concepto utilizado por Ibercaja para describir una estrategia basada en adoptar tecnologías que ya han sido probadas, seleccionando aquellas que pueden aportar valor a la entidad.
¿Qué áreas puede transformar la IA en la banca?
La inteligencia artificial puede aplicarse a ámbitos como análisis de datos, gestión de riesgos, automatización de procesos, atención al cliente y desarrollo de servicios digitales.
¿Qué otros factores son importantes además de la IA?
La estrategia tecnológica también depende de los profesionales disponibles, la calidad de los datos, la integración de sistemas, la seguridad, las alianzas con proveedores y el cumplimiento de la regulación.
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